우리가 살아가면서 가장 필요한 보험이라고 하면 대부분의 사람들이 '실손보험'을 떠올리실 겁니다.  실손보험은 가입자가 병원에서 치료를 받고 지불한 병원비를 자기부담금을 제외하고 보험회사에서 지급해주는 보험입니다. 

실손 보험의 가입 시기에 따라 자기부담금이 적거나 없는 상품도 있지만 최근에 나오는 실비보험은 20~30% 정도의 자기부담금이 발생합니다. 그래서 아무리 병원비가 많이 나왔다 하더라도 실손보험만 있다면 웬만한 치료비를 보장받을 수 있습니다.

실손보험 청구를 자주 하면 안 되는 이유

실손 보험을 가입했다고 해서 병원에서 치료를 받을 때마다 보험금 청구를 놓치지 않고 하셨다면, 나중에 새롭게 보험을 준비할 때 보험가입 심사과정에서 어려움을 겪을 수 있습니다.

실제로 사람들이 실손보험 청구 이력 때문에 보험 가입 시 불이익을 받게 되는 사례가 상당히 많습니다.

일반적으로 우리가 보험을 가입할 때 '계약 전 알려야 하는 사항'이라고 해서 고지의무를 보험회사에 알려줘야 하는데,

고지의무로 계약전 알려야 할 의무의 내용은 다음과 같습니다.

> 3개월 이내 병원을 방문한 내용

> 1년 이내 재검사를 받은 내용

> 5년 이내 입원, 수술, 장기간 약 복용, 치료받은 이력

위에 해당하는 내용이라면 하나도 빠짐없이 보험회사에 모두 고지해야 하는데, 고객으로부터 받은 고지의무 내용에 따라서 심사를 받게되고, 심사에 통과되어야 보험 가입이 진행되기 때문입니다.

그런데 위에서 살펴본 고지의무에 해당하는 내용이 없는데도 불구하고 보험가입 시 가입이 거절이되거나, 해당 질병과 부위에 대해 보장을 해주지 않는 조건으로 심사가 나오는 경우가 있습니다.

이런 문제가 발생하는 이유가 바로 병원에서 치료받을 때마다 실손보험 청구를 꼬박꼬박 했기 때문입니다.

우리가 병원에서 치료받은 내용은 절대 보험회사에서 알 수가 없습니다. 하지만 실손보험 청구를 했을 때  그 청구이력이 전산에 기록되어 남기 때문에 모든 보험회사에서 조회가 가능합니다. 즉, 보험회사에서는 실비보험 청구를 놓치지 않고 한 고객의 병력사항에 대해 모두 다 알게 되는 것입니다. 

실손보험 청구 기록은 5년 동안 남아있습니다. 따라서 만약 고지의무에 해당하는 내용이 없다해도 실손보험 청구 이력이 많다면, 나중에 신규 보험을 가입하게 될 때는 실손보험 청구 이력까지 참고를 해서 심사가 들어가기 때문에 보험 가입이 거절을 당하는 경우가 생길 수 있습니다.

실손 보험 청구 잘 하는 방법

그렇다면 우리는 실비 청구를 어떻게 해야 할까요? 만약 본인의 보험이 완벽하게 준비가 되어 있고, 앞으로 더 이상 가입할 보험이 없는 사람이라면 자잘한 1~2만 원에 대한 보험금까지 모두 청구하셔도 됩니다.

만약 본인의 보험이 실손보험밖에 없거나 현재 가입한 보험의 보장이 부족해서 앞으로 보험 리모델링 또는 신규 보험 가입의 가능성이 있으신 분들은 실손보험 청구를 신중하게 하는 것이 좋겠습니다.

구체적으로 말씀드리면 자기부담금이 5만 원이 넘어가는 금액에 대해서만 보험금을 청구하시는 것을 권장드립니다.