보험 가입시 손해보지 않는 5가지 필수 특약

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보험은 한번의 계약을 통해 긴 기간동안 보험료를 지불해야 하기 때문에 신중하게 가입해야 합니다. 그렇다면 보험 가입 시 손해보지 않는 필수 특약에는 어떤 것들이 있을까요? 관련 내용에 대해 자세히 알아보겠습니다. 1. 일상생활 배상 책임 특약 상대방의 신체를 다치게 하는 경우 뿐만 아니라 아파트, 빌라 등에서 누수로 인한 피해, 자녀의 재물 손괴에 대한 배상 등 하나의 특약으로도 일상 생활에서 일어날 수 있는 여러가지 책임에 대해 보상이 가능합니다. 게다가 하나만 가입하더라도 본인 뿐만 아니라 배우자, 동거 친족까지 보상받을 수 있고, 보험료도 월 1,000원 정도로 매우 저렴합니다. 그리고 가족당 하나가 아니라, 여러 개의 특약을 가입한다면 1억 이상의 손해가 발생했을 때, 한도 이상의 보상을 받을 수 있습니다. 그래서 해당 특약을 가입할 때 가족당 한개가 아닌, 가족 구성원 당 한개씩 가입하는 것을 권장드립니다. 요즘은 종합보험이나 운전자 보험에 가입할 때도 일상생활 배상책임 특약을 끼워 넣을 수 있으니, 추가로 가입할 보험이 있다면 꼭 특약을 넣으시는 것을 추천드립니다. 2. 질병 후유장해 특약 앞서 설명한 일상생활 배상책임 특약이 타인의 신체 및 재물 손괴에 대해 종합적으로 보장한다면 '인체'에도 일상생활 배상책임 특약과 비슷한 결의 특약이 있는데, 그것이 바로 질병 후유장애 특약입니다. 이 특약 하나로 보험사에서 나누어 놓은 신체 13부위에 골고루 보장이 가능합니다. 신체 부위에서 일반적으로 떠올릴 수 있는 팔, 다리, 목, 허리 등 이외에도 몸 속 장기나, 신경 및 정신행동 까지도 포함되어 있습니다. 즉, 질병 후유장해 특약은 범용성이 큰 특약이라고 할 수 있습니다. 단, 주의할 점은 보장 범위가 넓어서 50대 이후 고 연령자 가입 시 가입 한도가 낮고, 병력이 있다면 가입이 까다로울 수 있습니다. 그리고 80세, 90세, 100세 등 만기별로 보험료 차이가 크게 나기 때문에 효율적인 보험 가입이 어려워질 수 있습니다. 따라서 모든 연...

암 보험 가입시 불필요한 특약에 대해 알아봅시다

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 사람들이 암에 대한 관심이 많다 보니 보험에서도 암을 보장하는 특약들이 굉장히 많이 나와 있습니다. 현재 시중에는 20가지 이상의 특약들이 나와 있는데, 재정적인 한계 때문에 모든 특약을 가입할 수는 없는 노릇입니다. 그렇다면 어떤 특약을 선택해서 가입해야 할까요?

암 보험 보장 특약

우선 암 보험의 대표적인 보장 특약에 대해 살펴보면,
1) 암에 걸렸을 때 > 암 진단비 특약
2) 암 수술 치료 시 > 암 수술비 특약
3) 항암 / 방사선 치료 시 > 암 치료비 특약
4) 입원 치료시 > 암 입원비 특약
5) 통원 치료시 > 암 통원비 특약입니다.

그렇다면 위 5가지 특약을 포함한 모든 특약에 가입해야 암 보험을 잘 가입하는 것일까요? 전혀 그렇지 않습니다.

암을 치료하는 방법은 크게 세 가지인데,
[1] 수술 치료
[2] 항암화학요법(항암제)
[3] 방사선 치료가 그것입니다.

치료 방법에서 알 수 있듯, 암에 걸렸다고 해서 무조건 수술을 하는 것이 아니라 항암제, 방사선 치료 등으로도 암을 치료할 수 있습니다. 또한 같은 암이라고 하더라도 환자에 따라 치료 방법이 달라질 수 있기 때문에 암 수술비 특약, 항암 약물 및 방사선 치료비 특약에 가입한다 하더라도 보장을 받지 못할 수도 있습니다.
 
따라서 일단 암에 걸렸을 때, 치료 방법과는 상관 없이 무조건 받을 수 있는 '암 진단비'특약은 필수적으로 가입해야 합니다.

암 보험을 잘 가입해야 하는 이유

그런데 암에 걸리지 않으면 암 진단비 특약에 가입했어도 의미가 없지 않나? 라는 생각이 들 수 있습니다. 이런 생각이 드신다면 우리가 보험을 가입하는 이유에 대해 다시 한번 생각해 보셔야 합니다.

사람들이 암 보험에 가입하고 매달 보험료를 지불하는 것은 어디까지나 혹시나 암에 걸릴지도 모르는 '만약의 상황'을 대비하는 것입니다. 

하지만 보장을 받는 것은 나중에 일어날 상황이고, 일단 암 보험에 가입하면 매달 보험료를 내야 하는데, 짧게는 10년 에서 길게는 30년 까지 보험료를 내야 합니다.

그렇기 때문에 매달 내는 보험료가 부담스럽지 않아야 하고, 따라서 나에게 맞는 특약만을 적절하게 선택할 필요가 있는 것입니다.

더 나아가 내가 받을 수도 있고, 못 받을 수도 있는 보험금을 위해 매달 보험료를 납입하는 것은 굉장히 비합리적인 것입니다. 그럼에도 암 보험은 필수적으로 가입해야 하기 때문에 가장 보장범위가 넓고, 최대한 받을 가능성이 높은 담보들을 위주로 가입해야 하는 것입니다.

그 외에 알아야 할 암보험 관련 정보들

필수적으로 가입해야 하는 '암 진단비' 특약 외에 암 보험 가입 관련 정보들을 알아보겠습니다.

1) 표적 항암 치료비 특약
표적항암치료는 암 세포만 골라서 죽이는 치료로, 효과가 좋고 부작용이 적은 장점이 있습니다. 하지만 표적항암 치료가 가능한 암이 있고, 표적항암 치료가 불가능한 암도 있습니다.

그리고 본인이 표적항암 치료가 가능한 암에 걸렸다고 해도 표적치료가 가능한 암세포가 있고, 표적치료가 되지 않는 암세포도 있습니다.

즉, 해당 특약을 가입한다고 해도 보장받을 수 있는 범위가 굉장히 한정적이기 때문에 표적항암 치료비 특약 가입은 추천하지 않습니다.

2) 산정특례제도 (국민건강보험)
산정특례제도란 암을 포함해서 뇌혈관 질환, 심장질환 등에 걸렸을 때 국가에서 건강보험이 되는 급여치료의 95%를 보장해주는 것을 말합니다.

암에 걸리게 되면 통원, 입원, 수술, 그리고 각종 검사 등을 본인부담금 5%를 제외하고 나머지 의료비를 국가에서 부담하게 됩니다. 그리고 일반적인 대부분의 항암제인 표적항암제와 면역항암제는 건강보험이 적용되고, 실비보험 처리도 가능합니다. 

또한 건강보험 적용이 되지 않았던 고액 항암제들도 점점 건강보험 적용이 확대되는 추세입니다.

산정특례 제도는 암 보험의 무리한 가입을 자제하라는 국가 차원의 지원이기도 합니다. 대부분의 암 치료비를 건강보험과 실손보험으로 보장받을 수 있게 하고, 치료비 외적으로 들어가는 간병비, 요양비, 생활비 등을 대비하기 위한 목적으로 '암 진단비'로 대비한다고 생각하시면 되겠습니다.