운전자 보험 가입 시 주의해야 할 점 [금융감독원 소비자 경보 발령!]

 요즘 실비보험만큼 사람들이 관심을 많이 갖는 보험이 바로 '운전자 보험'입니다. 보험사들이 최근 운전자 보험의 주요 보장을 경쟁적으로 증액하여 판매하고 있는데, 잘 모르고 가입한다면 필요 없는 돈을 더 지출하게 될 수도 있습니다. 오늘은 운전자 보험을 잘 가입하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

자동차보험과 운전자보험

요즘 운전자 보험에 여러 특약들을 넣고있는 추세이기 때문에 상해 입원일당 및 수술, 골절진단 및 수술 특약 뿐만 아니라, 자동차 보험의 역할을 보조하는 담보까지 추가되고 있습니다. 

따라서 운전자 보험을 가입할 때, 자동차 보험과 운전자 보험의 차이점을 명확히 구분하고, 그 보험에 맞는 특약으로 가입하는 것이 중요합니다. 

우선 자동차 사고가 나면 크게 다음과 같은 상황이 발생합니다. 

1. 차량의 손상

2. 운전자 및 동승자의 부상

이것들을 보상하기 위한 수리비용과 치료비용이 소액이라면 문제가 없겠지만, 큰 금액이 필요한 경우 가해자 쪽에서 비용 지급을 거부하면서 버틸 수 있기 때문에, 

이런 경우를 대비해 모두가 보호를 받을 수 있게끔 '모든 차량 소유주'에게 자동차 보험 가입을 강제했습니다.

게다가 자동차 보험은 앞으로의 노동 능력의 상실, 또는 부가적인 금전 피해까지 보장합니다. 

이렇게 무조건 가입해야 하는 자동차 보험으로 대부분의 자동차 사고로 인한 피해를 보장받을 수 있지만, 그 외의 사고들은 민사적인 보상 뿐만 아니라 형사 책임까지 져야 할 수 있습니다.

형사 책임에는 벌금이 포함되며, 더 나아가 형사 책임을 감면하고자 상대방과 합의를 하거나, 원만하게 합의가 이루어지지 않을 시, 변호사를 선임하여 법정에서 싸움을 이어가야 합니다. 

이렇게 발생하는 비용들은 자동차 보험에서 보상받을 수 없는 부분이기 때문에 운전자 보험으로 대비를 하는 것입니다.

요약하자면, 자동차 사고의 대부분은 운전자 보험이 없어도, 상해 입원일당, 수술 자부치와 같은 특약이 없더라도, 자동차 보험 하나만 있으면 전부 처리가 가능하며, 운전자 보험은 매우 특정한 사고를 대비하기 위한 보험인 것입니다.

이를 통해 알 수 있는 것은, 운전자 보험을 과도하게 들 것이 아니라, 주요 보장 위주로 월 1만 원대로 가입하고, 자동차 보험을 든든하게 가입하는 것이 중요하다는 점입니다. 

운전자 보험 핵심 보장

운전자 보험의 핵심 보장 항목은 다음과 같이 구성되어 있습니다.

1. 교통사고 처리 지원금

2. 변호사 선임 비용

3. 벌금

보장 항목의 이름으로 어떤 부분을 보장하는지 쉽게 알 수 있지만, 금감원에서 각 담보에 대한 주의사항을 언급했습니다.

1. 운전자 보험은 실손 보험

우선 정액보험이란 약정한 가입 금액을 지급하는 형태의 보험인데, 

운전자 보험의 주요 특약은 정액 보험이 아니라 '실손 보험'의 형태로, 여러 개를 가입했어도 중복으로 지급하지 않고, 실제 지출된 비용만 보상합니다. 

즉, 교통사고 처리 지원금을 억 단위로 가입했더라도 실제 지출액이 몇 백, 몇 천만 원이라면 실제 지출된 그 금액만큼만 보상해줍니다. 

따라서 새롭게 출시된 특약들의 보장 금액이 더 높다고 다시 가입하는 것은 불필요한 일인 것입니다. 

2. 보완 가입이 가능한 운전자보험

운전자 보험을 새로 가입할 때 여러 해동안 납부하고 있던 기존 보험을 정리하고 새로 가입하는 분들이 있습니다. 

하지만 요즘은 기존 보험을 정리하지 않고, 부족한 부분만 보완 가입할 수 있도록 설계 가능한 회사들이 많습니다. 

따라서 해지 후 가입을 생각하기 앞서 부분 보완 가입을 먼저 고려하고, 그럼에도 해지 후 재가입이 낫다고 판단했을 때라도 늦지 않습니다. 

3. 변호사 선임비용

기존의 변호사 선임비용 특약은 구속 및 기소되는 경우 지출한 변호사 비용만을 보장했는데, 최근 [경찰조사 / 불기소 / 약식기소]까지 그 범위를 확대했습니다.

다만, 경찰조사(불송치), 불기소, 약식기소의 경우 사망사고 또는 중대법규위반 상해사고 등 매우 제한적인 경우에만 변호사 선임비용을 지급하기 때문에 이 부분을 잘 알고 계셔야 합니다.